新浪財經聯合北京大學經濟學院,平心堂兒科推出2016年兩會報道特別策劃:《兩會專家談》。北大經濟學院院長孫祁祥等幾十位學者發文探討新常態下平心經濟的轉型之路,濯垢平心發聲國企改革、互聯網金融等改革議題。

  丁萌萌

  2016年是全面建成小康社會決勝階段的開局之年,和平心愿卡片也是推進結構性改革的攻堅之年。供給側改革表明,我國經濟增長不再依靠于過去 “投資、消費、出口”三駕馬車的推動,而更多地是通過去產能、調結構、提高教育水平、發展高科技,還有最為關鍵的創新等發展方式,提升我國的軟實力和話語權。

  作為供給側一端的金融企業,大力發展綠色金融,是當前正在推進的供給側結構改革的重要內涵之一。2015年9月,中共中央、國務院發布《生態文明體制改革總體方案》,明確了建立“綠色金融體系”的總框架,包括推廣綠色信貸,建立綠色債券市場,發展綠色股票指數和相關產品,發展綠色基金,建立綠色保險制度,明確商業銀行的環境法律責任,建立上市公司信息披露制度、建立公益項目的環評系統,推動綠色金融的國際合作等。

  一、我國綠色金融發展現狀

  (一)我國綠色金融發展總體還處于起步階段。

  一是綠色環保業還處于起步階段。二是國內商業銀行開展綠色金融的能力還有待提高。三是綠色金融的支持體系還較薄弱,相關配套政策不健全。四是節能減排還缺乏政府政策扶持,導致對節能產品供給和消費激勵不足。五是綠色中介服務滯后,制約了綠色金融的發展等。目前,綠色金融在我國商業銀行資產的比重僅為1%左右,資金缺口為現有融資的20倍,一定程度上限制了綠色金融市場的發展。國內銀行中,首家推出環保金融的銀行是興業銀行,也是唯一一家承諾采納“赤道原則”的銀行。

  (二)綠色經濟增長模式對資金的需求巨大。

  綠色經濟增長是我國未來經濟發展的主要目標,但是由于起步晚,所面臨的資金缺口巨大。主要表現在:一是實現目前碳排放目標,所需的資金缺口較大。根據哥本哈根會議所提出的到2020年,把單位碳排放強度減少至40%-45%的目標。我國至少需要2萬億元的年融資需求,而相關的資金缺口則超過每年2萬億元 。二是實現 “綠色城市化”需要大量資金。我國新型城市化建設需要大量融資,經粗略估計,未來十年的城市化進程中,投資總需求約為40萬億元,即每年需4萬億元的資金支持,這對建設“綠色銀行”提出更高的要求。三是需要建立一支綠色銀行的專業人才隊伍。雖然私營企業對綠色產業感興趣,每年在新型城鎮化的投資約為2.8萬億元,而公共資金只占1.2萬億元左右。但是由于投資風險大,私營企業無法進行投資,“綠色銀行”體系的建立將起到風險分擔的作用,其成立和發展可以給市場一個明確信號和長期可靠的激勵機制。相應地,需要培養具有綠色產業和綠色金融知識的專業人才,助力綠色金融體系的長久健康發展。

  二、國外綠色金融建設的經驗與啟示

  國外發展綠色金融具有較為成功的經驗,可為我國綠色金融的發展提供有益借鑒。國外綠色金融的業務,主要包括有以下幾種方式:

  (一)碳排放權交易

  碳排放權交易指的是碳排放配額的交易,全球主要碳排放交易市場主要有:IET市場(國際排放貿易)、JI市場(聯合履行機制市場)CDM市場(清潔發展機制市場)以及非京都議定書體系的其他市場(如芝加哥氣候交易所、新南威爾士溫室氣體減排體系和零售市場等)。

  在這些市場中,碳排放配額如同其他期貨產品一樣進行交易,成為一種金融衍生產品。

  (二)核證減排量。

  核證減排量(CERs)主要在CDM市場中交易。CDM 市場是發達國家與發展平心家合作具有溫室氣體減排效果的項目,以獲得核證減排額,以此來履行發達國家的減排承諾,在 CDM 市場上,出口方為發展平心家,進口方則是發達國家。目前,發達國家 CDM 項目的形式有:

  一是全部由政府設立和政府管理的碳基金。二是由國際組織和政府合作創立碳基金,由國際組織管理。三是由政府設立采用企業化運作模式的碳基金。四是由政府與企業合作建立,采用商業化經營管理的碳基金。五是由企業出資并采取企業方式管理。這些碳基金規模不大,主要從事CERs的中間交易。

  (三)提供直接融資支持。

  國外的商業銀行由出資的方式應對氣候變化問題。如:2007年,美國銀行和花旗集團,先后承諾在未來10年分別投資200億和500億美元,用于應對氣候變化問題等提供金融服務。

  (四)實施綠色信貸政策。

  綠色信貸政策主要是指赤道原則 。該準則要求金融機構在向一個項目投資時,要對該項目可能對環境和社會的影響進行綜合評估,如果借款方不愿意或不能夠遵守赤道原則的相關準則,銀行將拒絕提供貸款。

  (五)推出相關金融投資產品。

  國外的金融產品種類繁多,主要包括以下幾種:首先是零售銀行(相當于國內的“商業銀行”)的綠色金融產品,包含房屋抵押貸款、商業建筑貸款、汽車貸款及借記卡、信用卡等。其次是投資銀行綠色金融產品,包括項目融資,資產證券化,信貸擔保,融資租賃等。再次是保險公司推出的綠色家庭保險、碳保險和汽車保險等。

  國外的“綠色金融”的作用,除了作為國內節能減排,調節產業結構的經濟政策,還是一種抑制和打擊發展平心家的經濟手段。達到設立貿易壁壘,保護自身產業的目的。在這種情況下,我國必須盡快了解綠色金融的國際慣例,建立健全綠色金融體系,增強在綠色經濟發展中的國際競爭力。

  三、 幾點建議

  一是我國綠色金融還處于起步階段,包括“綠色信貸”、“綠色保險”和“綠色證券”均處于起步階段。各級政府和部門應充分認識“綠色銀行”的重要性,清醒認識到建立綠色金融體系,在國家發展戰略中的重要作用。

  二是政府政策的積極引導。面對生態保護和節能減排的大量資金缺口,發展綠色銀行任重道遠。這一方面需要政府的大力支持,提高公共服務責任。同時,應加大環保宣傳力度,提高全民環保意識,調動全社會每一位公民的積極性。為建設“綠色金融體系”提供良好的社會基礎和發展環境。

  三是加強銀行自身建設,建立綠色交易所,培養綠色金融專業人才。在綠色金融體系建設中,銀行起牽頭引領的作用,是整個綠色銀行體系的核心。主要發行綠色債券、綠色資產證券化產品等金融工具,逐步形成綠色金融交易市場,提供“綠色基準利率”等,引領其他金融機構參與到綠色銀行建設中來。進一步加強隊伍建設,為“綠色信貸融資”提供技術援助及顧問服務。

  (作者系北京大學經濟學院博士后)

  四是加強財政、金融等部門間的配合,建立信息共享機制。綠色金融體系的發展須得到財稅等相關部門的支持,如對環保項目的補貼、稅收減免等支持措施,加強與財稅部門的協作溝通。并及時掌握環保信息,通過信息平臺和企業征信系統,規范信息共享程序,建立信息共享機制。

  五是加強綠色金融的法律法規建設。盡快健全綠色金融的法律框架和監管機制,依據“赤道原則”和國際銀行的普遍做法,細化綠色信貸、保險、證券、碳交易等的業務執行細則。完善上市公司環保信息披露機制,推動上市公司落實保護環境的社會責任。結合注冊制改革,強化對上市公司履行保護環境責任的約束。

  總之,綠色金融體系作為供給側改革的一個重要組成部分,既要看到當前所面臨的問題和挑戰,又要把握好綠色金融的未來發展方向。發展綠色金融,既要政府支持、銀行牽頭,又要加強信息共享、增強相關綠色金融法制建設,樹立全民環保意識,建設一支綠色金融專業人才隊伍,合理配置綠色融資資金,發展多樣化、多渠道綠色銀行的投融資方式。

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